銀行融資をスムーズに受けるためのポイントを紹介します。
何度も審査に落ちた人の話を聞いて、不安に感じている人も多いでしょう。
そこで本記事では、銀行融資でのポイントについてわかりやすく紹介します。
銀行融資を申し込むにあたっての参考としてお役立てください。
銀行融資でのポイント
銀行では融資にあたっての審査基準を公開していません。
しかし銀行融資を受けるのなら、次のようなポイントを抑えるのがよいとされています。
- 融資額や使途を明確にする
- 格付けをあげる
- 担保・保証人をつける
- 事業計画や資金繰り表を用意する
- 銀行と信頼関係を構築する
5つのポイントについて、それぞれ解説していきます。
1.融資額や使途を明確にする
銀行に融資を申し込むのなら、まずは融資額や使途を明確にしましょう。
妥当な金額・使途であれば、銀行からの融資を受けられる可能性が高まります。
個人で「お金を借りたい」といわれたときをイメージしてみてください。
何に使うかわからないのであれば、融資したいとは思えないはずです。
根拠となる書類を提出するのも、審査に通りやすくなるポイントとして挙げられます。
「可能なだけ借りたい」といった申し込みでは審査に落ちやすくなりますので、注意してください。
2.格付けをあげる
銀行では、融資を行う企業に対する格付けを行っています。
その格付けが低いと、融資の審査には通りにくくなってしまうでしょう。
また融資を受けたとしても、金利が高くなるおそれがあります。
格付けに影響するのが、決算書・将来性・成長性などです。
特に決算書は大きな影響を及ぼします。
内容によっては融資を受けられない可能性もあるため、注意してください。
3.担保・保証人をつける
融資を申し込むのなら、担保や保証人をつけるのも効果があります。
担保・保証人によって、銀行の貸し倒れリスクが下がるからです。
ただし会社の土地や建物など、回収されると事業継続が難しくなるものを担保にするのは避けましょう。
また「担保が必要なほど切羽詰まっている」と判断されないよう注意が必要です。
4.事業計画や資金繰り表を用意する
銀行融資を受けるなら、事業計画や資金繰り表を用意するのも大切なポイントです。
融資をする銀行にとっては、きちんと返済されるかをチェックしておく必要があります。
そこで具体的な数字が記載された、事業計画や資金繰り表が必要になるのです。
ただし融資を受けたいからといって、理想的な数字ばかりを並べるのはよくありません。
あまりにも現実と乖離している数字では、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。
専門家である税理士などに相談したうえで、実現可能な数字を出しましょう。
5.銀行と信頼関係を構築する
融資を受けるには、銀行と信頼関係を構築しておくのも重要です。
そこで普段から、銀行とのやり取りは大切にしておきましょう。
普段からやり取りのある企業への融資は、前向きに検討してくれる可能性があります。
ときどき少額融資を受け、きちんと返済しておくのも、信頼度アップにつながる方法です。
「返済能力があるので大丈夫」と銀行に判断してもらえる経営を行いましょう。
銀行融資はポイントを抑えるのが大切
もし銀行融資を受けたいと考えているのなら、ポイントを抑えておくのが大切です。
融資の審査に落ちるような要素は、可能な限り減らしておく必要があります。
申し込みにあたっては、本記事で紹介した5つのポイントを確認してみてください。
今すぐに融資を申し込む予定がない場合でも、銀行との良好な関係を作っておくと、いざというときに安心です。
紹介した内容を参考に、銀行融資に向けての準備を進めておきましょう。
また、銀行融資をしてもらうには、オフィスの存在も重要です。
賃貸オフィスを契約していた方が審査には有利とされています。
弊社のレンタルオフィス・バーチャルオフィスは、都内一等地、格安で用意しております。
バーチャルオフィスでの審査は難しいですが、レンタルオフィスであれば審査に通る可能性はあがります。
銀行融資のためのオフィス選びで悩んでいる方は、ぜひご活用ください。
| | レンタルオフィス | バーチャルオフィス |
| 初期費用 | 0円 | 0円 |
| 月額費用 | 28,000円～ | 900円～（900円の場合は登記・郵便受取不可） |
| 住所 | 港区青山・港区赤坂・港区麻布・渋谷区渋谷・西新宿 | 港区青山・港区麻布・渋谷区渋谷・千代田区飯田橋・西新宿 |
| 法人登記 | 可 | 可（900円の場合は登記不可） |
| 資金調達 | 可 | 融資は一部可 |
| 許認可免許取得 | 可 | 不可 |
| 銀行口座作成 | 可 | 可 |
| 審査から契約まで | 最短3営業日 | 最短3営業日 |
